Le prêt d'honneur ADIE
L’Adie ou Association pour le Droit à l’Initiative Économique est un dispositif mis en place pour les créateurs d'entreprise dont la situation ne leur permet pas d'avoir un prêt bancaire auprès de banques classiques.
L'association propose donc un financement et un accompagnement personnalisé pour les entrepreneurs qui ne peuvent pas avoir accès à des crédits bancaires sous certaines conditions.
Voici dans cet article toutes les informations concernant le micro crédit ADIE et les démarches à effectuer pour en bénéficier.
Qu'est-ce qu'un prêt d'honneur ADIE ?
L'ADIE propose aux entrepreneurs de bénéficier d'un micro crédit.
Elle propose aussi un accompagnement gratuit à la création d'entreprise en prenant en compte leurs ressources.
Un micro crédit à taux zéro
Les prêts d'honneur sont des micro crédits pour soutenir la création d'une entreprise d'entrepreneurs ne pouvant avoir accès au système bancaire classique.
Elle propose aussi un Prêt Mobilité permettant au demandeur de trouver plus facilement un emploi en finançant l'achat d'un véhicule, le permis de conduire ou une formation professionnelle.
Ils s'adressent aux personnes n'ayant pas droit à un crédit de banque traditionnel et qui souhaitent créer une entreprise et développer une activité professionnelle.
L'adie va donc rechercher des partenaires financiers dans le région ou au niveau national.
Un coup de pouce avec un accompagnement personnalisé
L'ADIE a également un rôle dans l' accompagnement personnalisé des créateurs d'entreprise adapté à tout profil.
Elle propose pour cela une formation certifiante gratuite pour assurer la bonne marche de la création d'entreprise si besoin.
De plus, des professionnels de la création d'entreprise proposent des rendez vous pour accompagner au mieux les demandeurs.
Pour ce faire, une ligne directe a été créée afin que l'entrepreneur puisse prendre contact avec les professionnels toutes les après-midis du lundi au vendredi.
Cet accompagnement peut également se faire grâce aux services en ligne sur le site de l'association.
Il suffit de cliquer dans le menu Accompagnement et Démarrer mon projet en ligne.
Enfin, l'ADIE propose des assurances professionnelles (micro assurance) qui sont adaptées selon les besoins et à des coûts qui ont été négociés au préalable.
Qui peut bénéficier du prêt d'honneur?
Certains porteurs de projet demandeurs d'emploi ou bénéficiant de minima sociaux ne peuvent pas avoir accès à un crédit bancaire classique.
Ils peuvent donc faire appel à l'ADIE qui leur permet donc de bénéficier de microcrédits si besoin.
L'obtention de ces microcrédits concerne toute forme de structure : micro entreprises, sociétés, entreprises.
Un auto entrepreneur peut donc en profiter quelque soit le domaine de son activité : artisanale, commerciale, industrielle, agricole ou profession libérale.
Le dispositif du micro crédit s'adresse à une entreprise nouvelle en période de création ou bien en cours de développement.
Cependant, un micro entrepreneur doit prendre en compte certains critères d’éligibilité :
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Le projet professionnel de création ou développement ne doit pas pouvoir profiter d'un financement par un crédit de banque classique ;
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Le plan de financement ne doit pas dépasser le montant de 20 000 € ;
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L'entrepreneur ou le micro entrepreneur doit apporter une garantie par une caution solidaire pour 50% du montant attribué ou bien en déposant un tiers du montant emprunté.
Quel est le montant des prêts ?
L’ADIE propose un microcrédit professionnel pour un montant maximum de 10 000 € pour le développement ou la création d'entreprise.
Le taux des intérêts de ce microcrédit est de 7.45 % (taux fixe). L'ADIE déduit 5% du montant attribué pour les verser à un fonds de solidarité.
L'association peut également proposer un prêt mobilité d'un montant maximum de 5 000 € à un taux fixe des intérêts de 7,45%.
Elle sert notamment pour déménager dans une autre région pour une offre d'un nouveau poste par exemple.
Pour obtenir ce prêt, l'entrepreneur ou le micro entrepreneur doit avoir une personne qui va se porter garante de 50% du montant emprunté.
En plus du microcrédit, l'ADIE peut également proposer à un auto entrepreneur ou un entrepreneur un prêt d'honneur à taux zéro. Ce prêt à taux zéro peut atteindre 3000 €.
Quelle est la durée du prêt d'honneur ADIE ?
Le microcrédit proposé par l'ADIE à un auto entrepreneur a une durée de remboursement de 3 ans.
Le prêt mobilité a une durée de remboursement de 12 à 36 mois.
Comment obtenir un prêt d'honneur ADIE ?
L’association propose des financements adaptés aux besoins des entrepreneurs.
Pour faire sa demande, il est possible de faire appel à l'ADIE directement sur leur site en ligne ou bien en prenant rendez vous par téléphone toutes les après-midis du lundi au vendredi.
Les documents à présenter
Pour une demande de financement de son projet professionnel de création d'une entreprise, l'entrepreneur doit monter un dossier.
Il doit notamment transmettre les documents suivants :
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Un justificatif de ressources : fiche de paie, relevé de paiement des minima sociaux ;
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Les trois derniers relevés de comptes bancaires personnels et professionnels si l'entrepreneur est déjà en activité ;
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Une copie de la pièce d’identité recto verso : carte d'identité, passeport ;
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Une copie du permis de conduire si l'entrepreneur fait une demande de crédit mobilité pour acheter un véhicule.
L'association prend en compte les ressources du demandeur et vérifie qu'il remplit les conditions pour bénéficier d'un financement ou bien des assurances proposées.
Les formalités à remplir
Afin de bénéficier de ces financements, certaines formalités sont à remplir :
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L'entrepreneur doit prendre rendez vous avec un responsable de l'association pour la présentation du projet ;
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Effectuer le montage du projet en faisant appel aux services un conseiller ;
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Le dossier est examiné par un comité de crédit avec une réponse dans les 10 jours.
Une fois que le dossier de demande est validé, l'entrepreneur reçoit son micro crédit dans un délai de deux jours pour la création de son entreprise.
Le prêt d'honneur est-il cumulable avec d'autres aides ?
Les prêts d'ADIE sont des aides qui peuvent se cumuler avec d'autres aides :
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Le dispositif nacre ;
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L' AGEFIPH.
Le Nacre est un système d'accompagnement personnalisé des entrepreneurs qui possèdent un projet de reprise ou de création d'une entreprise et qui sont à la recherche d'un accompagnement financier.
Il permet donc de bénéficier de financements pour son projet.
Sa mise en œuvre est effectuée par un organisme lié par une convention au service de la Caisse des dépôts et consignations et l’État.
L'accompagnement dure au moins 3 ans et a comme objectifs :
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L’acquisition d’un financement sous forme d’un prêt à taux zéro ;
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Le soutien d'un opérateur d'accompagnement.
L’Association de gestion du fonds pour l’insertion professionnelle des personnes handicapées AGEFIPH propose des aides et un accompagnement des personnes en situation de handicap.
Ces aides concernent l'emploi des personnes handicapées.
L'association propose notamment :
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Une aide pour l'intégration professionnelle ;
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Une aide pour l'embauche en contrat d'apprentissage ou de professionnalisation ;
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L'aide à la formation professionnelle ;
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Une aide à la création d'une entreprise ou de développement pour les personnes en situation de handicap.
