Choisir sa banque professionnelle
Certaines sociétés ont l'obligation d'avoir un compte bancaire professionnel comme les SARL, les SAS ou les SA.
Les offres des banques sont nombreuses et variées. Il faut donc prendre en compte certains critères.
Il faut notamment se renseigner sur chaque service proposé aux professionnels et vérifier qu'ils soient adaptés à l'entreprise.
De plus, il existe aujourd'hui en plus des banques traditionnelles des banques en ligne appelées néo banques qui offrent une multitude de services à des prix compétitifs.
Découvrez dans cet article les informations sur les banques et les services qu'elles proposent aux professionnels et les critères pour choisir la meilleure banque pro.
Ouvrir un compte bancaire professionnel est-il obligatoire ?
Choisir une banque consacrée aux professionnels n'est pas une obligation. En effet, les entrepreneurs peuvent faire le choix de la banque traditionnelle.
De plus, les auto entrepreneurs ne sont pas tenus de prendre une offre pour les professionnels.
En effet, ils peuvent tout à fait prendre un compte bancaire courant dans n'importe quelle banque.
Cependant, il est recommandé de prendre un compte bancaire dédié à son activité professionnelle, ce qui permet de séparer les opérations liées à l'activité de celles qui résultent de la vie courante.
De plus, recourir à un compte bancaire professionnel permet aux entrepreneurs et auto entrepreneurs d'avoir accès à des services consacrés aux entreprises :
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Des services de gestion : facturation, notes de frais ;
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Des solutions de financement ;
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Des moyens de paiement et d'encaissement variés : carte bancaire business, cartes bancaires virtuelles, terminal de paiement, encaissement en ligne.
Ouvrir un compte bancaire professionnel permet donc une bonne gestion financièred'une entreprise.
Par ailleurs, ouvrir un compte bancaire professionnel est obligatoire pour les sociétés qui doivent déposer un capital social.
Comment choisir sa banque ?
Le choix de sa banque professionnelle, qu'elle soit traditionnelle ou en ligne, est très important.
En effet, elle va accompagner les entrepreneurs tout au long de la vie de leur entreprise ou de leur société.
Choisir sa banque en fonction de ses besoins
Pour trouver une banque pro, le chef d'entreprise doit tout d'abord définir ses besoins en fonction du type d'entreprise qu'il dirige.
Chaque entreprise est différente en fonction de son statut juridique, sa taille, son fonctionnement et son chiffre d'affaires.
Ainsi, une auto entreprise ou une TPE n'ont pas les mêmes exigences et les mêmes contraintes qu'une grande société.
De plus, les besoins d'une entreprise peuvent être différents selon le secteur de leur activité : artisan, commerçant, agriculteur ou professionnel libéral.
Par ailleurs, les banques traditionnelles ou les banques en ligne proposent généralement des offres destinées à chaque type d'entreprise selon son statut juridique.
Il y en a même qui se spécialisent dans l'accompagnement des auto entrepreneurs et des entrepreneurs individuels.
Choisir une banque en fonction du tarif
L'un des critères essentiels dans le choix d'une agence bancaire est bien sûr le tarif avec notamment les frais bancaires.
Ces frais bancaires comprennent :
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Le prix du pack bancaire avec l'ensemble des services ;
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Les frais de tenue de compte ;
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Les frais sur les moyens de paiement : carte bancaire, carte bleue, chéquier ;
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Les frais d’incident.
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Le montant de la commission de mouvement pour toute opération de débit ;
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L'accès aux outils en ligne : site web, application mobile ;
Par ailleurs, les frais bancaires sont très variables entre les banques. Les écarts sont particulièrement importants entre les banques classiques (La Banque postale, Le Crédit agricole) et les banques en ligne (Boursorama banque).
Il faut donc bien analyser chaque offre et les frais qu'elle entraîne pour essayer de faire des économies, même si certains frais peuvent ensuite se négocier avec son banquier.
Afin de vous aider à choisir votre banque en ligne ou votre agence bancaire traditionnelle, vous pouvez vous rendre sur le site d'un comparateur en ligne.
Le comparateur est en effet un outil pratique pour choisir l'établissement bancaire le mieux adapté à ses besoins.
La qualité de service
Un entrepreneur ou un auto entrepreneur doit enfin se renseigner sur la qualité de service de la banque pro.
Il peut notamment regarder les différents avis des autres professionnels sur internet.
Avant tout, une banque en ligne ou classique doit mettre à disposition des clients pro un service client efficace.
En effet, le service client doit se composer de conseillers pro. Chaque conseiller doit faire preuve de professionnalisme et pouvoir donner des conseils utiles.
De plus, le conseiller du service client doit être disponible et réactif avec des plages horaires longues si besoin.
Par ailleurs, concernant la banque en ligne qui ne dispose pas d'une agence physique, doit offrir un site web fonctionnel et ergonomique avec un accès facile à son espace client.
Quels sont les services proposés par une banque pro ?
Une banque pro propose aux entrepreneurs les prestations de base d'un établissement bancaire.
Cependant, les établissements bancaires entièrement dédiés aux entreprises proposent elles une offre plus complète.
Les services de base pour une création d'entreprise
La plupart des établissements bancaires,qu'il s'agisse de la banque classique ou d'une banque en ligne, proposent aux professionnels dans leur offre des services de base :
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Un compte courant ;
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L' ouverture, la tenue et la consultation du compte bancaire ;
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Le relevé bancaire ;
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Le RIB pour les prélèvements et les virements ;
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Tout moyen de paiement : carte bancaire, virements, prélèvements ;
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Les moyens d'encaissement : virements.
Les services complémentaires
Les banques qui se consacrent aux professionnels proposent des services et outils supplémentaires selon le type de société.
Elles se distinguent ainsi des banques pour les particuliers avec une offre plus complète.
Parmi ces services, il y a :
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L'obtention d'une carte bancaire business avec un plafond de retrait et une assistance importantes ;
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L'obtention d'une carte bancaire virtuelle avec une gestion autonome du plafond pour un paiement sécurisé sur un site web ;
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L'utilisation d'un terminal de paiement pour l'encaissement des clients en magasin ou encaissement dématérialisé ;
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L'accès au découvert autorisé ;
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L'accès au prêt ;
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La possibilité de déposer le capital en ligne ;
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Une offre de solution d'épargne ;
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Une offre de solution de financement avec un crédit à un taux d'intérêt intéressant ;
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Des logiciels de facturation et de note de frais ;
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L'accès aux virements SWIFT pour des opérations à l'étranger.
Quelle banque choisir ?
Les professionnels peuvent choisir entre une banque en ligne ou bien uneagence bancaire classique pour la gestion des finances de leurs entreprises ou de leur sociétés.
Ils peuvent donc choisir :
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Une agence bancaire classique ;
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Une banque en ligne.
Les professionnels doivent alors comparer chaque type de service proposé par les différentes banques.
Ils doivent également regarder le tarif proposé des prestations et forfaits dont ils ont besoin.
Enfin, concernant les banques traditionnelles, l'entrepreneur a intérêt à privilégier une agence bancaire proche du siège social de son entreprise pour un gain de temps.
